Découvrez combien vous pouvez emprunter
Nous vous aiderons à déterminer le prix de la maison que vous pouvez vous permettre.
Prêt à commencer à chercher la maison de vos rêves? Cessez de rêver et laissez le calculateur d’accessibilité hypothécaire TD vous aider à commencer votre recherche. Entrez quelques renseignements importants et le calculateur vous aidera à déterminer en toute confiance le prix de la maison que vous pouvez vous permettre.
Étape 1 de 6
Où voulez-vous habiter?
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Quel est le montant du prêt hypothécaire que je peux me permettre d’emprunter?
La première étape de votre recherche d’une propriété consiste à comprendre le montant du prêt hypothécaire à votre portée. Il suffit de quelques renseignements pour connaître le montant du prêt hypothécaire que vous pourriez aisément vous permettre et la fourchette de prix éventuelle de votre future maison. Vous pouvez obtenir une estimation raisonnable en connaissant le revenu total de votre ménage, le montant épargné pour la mise de fonds, le montant de vos dépenses mensuelles (remboursement du prêt auto, remboursement d’autres prêts, frais de subsistance, etc.) et les nouvelles dépenses qui s’ajouteront (taxes foncières, frais de copropriété, services publics). Renseignez-vous sur les facteurs pouvant avoir une incidence sur l’accessibilité hypothécaire.
Comment estimer l’accessibilité hypothécaire
Pour estimer l’accessibilité hypothécaire, les prêteurs utilisent deux rapports du service de la dette standard : Rapport d’amortissement brut de la dette (ABD) et rapport d’amortissement total de la dette (ATD). Selon la Société canadienne d’hypothèques et de logementNote 1:
List of 2 items- Le rapport d’amortissement brut de la dette est le pourcentage du revenu mensuel de votre ménage consacré à vos frais de logement (y compris les versements hypothécaires, les frais de copropriété, les services publics et les taxes). Il devrait s’élever à 35 % ou moins du revenu de votre ménage avant impôts.
- Le rapport d’amortissement total de la dette est le pourcentage du revenu mensuel de votre ménage consacré à vos frais de logement et aux autres dettes (y compris le remboursement du prêt auto et des autres prêts). Il devrait s’élever à 42 % ou moins de votre revenu avant impôts.
Incidence de votre mise de fonds sur l’accessibilité hypothécaire
Le montant que vous avez épargné pour la mise de fonds est un renseignement important pour déterminer votre capacité financière. La mise de fonds minimale requise dépend de la valeur de la propriété2.
Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les détails: Table - Montant minimum de mise de fonds requis en fonction du prix d'achat de la maison| Valeur de la maison3 | Acompte minimum requis |
|---|---|
| Jusqu'à 500 000 $ | 5% de la valeur de la maison4 |
| 500 000 $ à 1 499 999 $ | 5 % des premiers 500 000 $4 10 % de la valeur de la maison au-delà de 500 000 $4 |
| 1 500 000 $ ou plus | 20 % de la valeur de la maison5 |
Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire. La prime d’assurance peut être ajoutée au montant de votre prêt hypothécaire.
Note 1Société canadienne d’hypothèques et de logement, 2020
Note 2Gouvernement du Canada, 2019
Montant le moins élevé entre le prix d’achat ou la valeur de la propriété.
La souscription d’une assurance prêt hypothécaire est requise.
La souscription d’une assurance prêt hypothécaire est requise dans certaines circonstances. Parlez à votre spécialiste hypothécaire pour déterminer si cette condition s’applique à vous.
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Êtes-vous un acheteur d’une première propriété ou souhaitez-vous acheter une nouvelle construction?
{{calculator.firstTimeBuyer == 'firstTime' ? 'Oui' : 'Non'}}
Acheteur d’une première propriété
Pour être considéré comme un acheteur d’une première propriété, l’emprunteur doit répondre à l’un des critères suivants :
- - l’emprunteur n’a jamais acheté de propriété auparavant; ou
- - au cours de la présente année civile et des quatre années civiles précédentes, l’emprunteur n’a pas occupé comme principal lieu de résidence une propriété qu’il possédait lui-même ou qu’un époux ou conjoint de fait actuel possédait; ou
- - l’emprunteur a récemment vécu la fin d’un mariage ou d’une union de fait. L’emprunteur doit vivre séparément de son conjoint depuis au moins 90 jours, et il ne doit pas avoir un nouvel époux ou conjoint de fait qui possède une propriété qui est son lieu de résidence principal.
Nouvelle construction
Pour être considérée comme une propriété nouvellement construite, la nouvelle propriété ne doit pas avoir déjà été occupée à des fins résidentielles. Cette exigence n’exclut pas les copropriétés nouvellement construites qui ont été occupées temporairement.
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Quel type de propriété recherchez-vous?
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Chaque type de propriété comporte des dépenses différentes. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’une maison, vous devez payer de l’impôt foncier; si vous possédez un condo, vous devez payer de l’impôt foncier et des frais d’entretien.
Étape 4 de 6
Quel est votre revenu annuel?
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Si le revenu annuel de votre ménage avant impôts est supérieur à {{income.maxIncome|currency:'':0}} $, communiquez avec nous pour discuter des options de financement hypothécaire qui s’offrent à vous.
Votre revenu annuel est le montant que vous gagnez avant impôts, aussi appelé le montant brut. Si vous songez à acheter une propriété avec une autre personne, additionnez son revenu annuel avant impôt au vôtre.
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De combien d’argent disposez-vous pour votre mise de fonds?
{{calculator.downpayment.total | currency:'':0}} $
Votre mise de fonds a une incidence sur ce que vous pouvez emprunter pour l’achat d’une propriété et sur le montant de vos versements. Le tout influencera votre budget mensuel.
La mise de fonds pour une propriété de moins de 500 000 $ doit représenter au moins 5 % du prix d’achat.
Si le prix d’achat de la propriété est entre 500 000 $ et 1 499 999,99 $, la mise de fonds doit être d’au moins 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et d’au moins 10 % pour le montant restant.
Dans le cas des propriétés d’un 1 500 000 $ ou plus, elle doit être d’au moins 20 % du prix d’achat.
Les acheteurs d’une première propriété peuvent retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER et utiliser ce montant comme mise de fonds.1
1. Les acheteurs d’une première propriété peuvent retirer jusqu’à 60 000 $ de leur REER dans une année civile (jusqu’à 120 000 $ pour un couple) pour acheter une habitation admissible. Ils ont ensuite 15 ans pour rembourser leur REER (d’autres conditions s’appliquent). En savoir plus sur le régime d’accession à la propriété (RAP).
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Quels sont vos paiements mensuels pour des prêts, prêts-autos, baux, lignes de crédit et cartes de crédit?
{{calculator.debt.total | currency:'':0}} $
N’oubliez pas d’inclure les paiements mensuels de toute personne qui doit acheter la maison avec vous.
Si le remboursement mensuel de vos dettes représente plus de 50 % de votre revenu mensuel avant impôts, communiquez avec nous pour discuter de vos options.
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Communiquez avec un spécialiste hypothécaire TD aujourd'hui et laissez-nous travailler avec vous pour créer une solution de financement qui répond à vos besoins.
Bonne nouvelle! Vous pourriez être en mesure d’acheter une propriété coûtant jusqu’à $
Remboursement de prêt hypothécaire
{{(calculator.mortgage.monthly + calculator.insurance.total.total) | currency:'':0}} $ par moisPour un prêt hypothécaire de {{getMortgageAmount() | currency:'':0}} $
Capital du prêt hypothécaire: {{getMortgageAmount() | currency:'':0}} $
Période d’amortissement: {{calculator.mortgage.amortization}} {{calculator.mortgage.amortization> 1 ? 'ans' : 'an'}}
Fréquence des paiements: Mensuel
Vous souhaitez demander une période d’amortissement de 30 ans ou vous avez moins de 20 % de mise de fonds pour un prix d’achat supérieur à 1 000 000 $? Communiquez avec nous. La période d’amortissement maximale est de {{calculator.firstTimeBuyer == 'firstTime' ? '30' : '25'}} ans. Comme votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, vous devez souscrire une assurance prêt hypothécaire. Le montant de la prime peut être ajouté au prêt hypothécaire et fera partie de vos paiements réguliers. Si vous changez votre mise de fonds pour qu’elle représente plus de 20 % du prix d’achat, une assurance prêt hypothécaire peut quand même être exigée dans certaines circonstances. Si la valeur de la propriété est inférieure à 500 000 $, la mise de fonds doit représenter au moins 5 % du prix d’achat. Si la valeur de la propriété se situe entre 500 000 $ et 1 499 999,99 $, la mise de fonds doit être d’au moins 5 % pour la première tranche de 500 000 $ et d’au moins 10 % pour le montant restant. Comme votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de votre propriété, il faut ajouter la prime de l’assurance contre les défauts de paiement au capital de votre prêt hypothécaire. Elle sera donc comprise dans vos paiements réguliers. Dans cette situation, la période d’amortissement maximale est de 25 ans. Si vous faites passer votre mise de fonds à plus de 20 % du prix d’achat, vous ne serez pas obligé d’ajouter une assurance contre les défauts de paiement et la période d’amortissement maximale sera alors de 30 ans.
Autres frais de logement
{{calculator.houseExpenses.total | currency:'':0}} $/mois
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Numéro MLS®: {{property.ReferenceNumber}}
Type de bâtiment: {{property.BuildingType}}
Fournies par:
Désolé. Nous n’avons trouvé aucune propriété entre {{calculator.house.minPrice|currency:' ':0}} $ et {{calculator.house.maxPrice | currency:' ':0}} $ à {{calculator.geo.selectedMunicipality}}, {{calculator.geo.selectedProvince}} sur le site Realtor.ca
- Réessayez en modifiant l’endroit.
